Куда вложить свои кровные в 2018 году: советы экспертов
admin
Все больше признаков, что экономика Украины растет быстрее, чем раньше. А значит, все актуальнее становится и вопрос, во что лучше инвестировать свои средства в ближайшем будущем.
По итогам года журнал о личных финансах («Личный счет») резюмировал: у украинцев было, как минимум, несколько шансов существенно улучшить благосостояние. Покупка самых популярных цифровых денег – биткоинов – позволила за год увеличить стартовые инвестиции в 20 раз! Неожиданно воспрянул фондовый рынок. Акции украинских компаний подорожали почти на 70%, а некоторые ценные бумаги – вдвое.
Спрашивается, откуда такой позитив?
Все больше признаков, что экономика Украины действительно растет быстрее, чем раньше. К примеру, Фондовый рынок – довольно надежный индикатор. Если экономика стоит на краю пропасти, стоимость ценных бумаг стремительно летит под откос. И наоборот. Рост котировок первым сигнализирует о будущих успехах.
Аналогичными показателями служат объем транспортных перевозок или потребление электроэнергии. По данным Госстата, за 10 месяцев 2017 года энергопотребление промышленности увеличилось на 1,4%, сельского хозяйства – на 6%. Интересно, что население, наоборот, сократило потребление электричества на 1,1%. В свою очередь объем грузоперевозок возрос за этот же период на 2,2%.
Явно лучше чувствуют себя экспортеры на внешних рынках. За 10 месяцев 2017 года экспорт наших аграриев в страны ЕС взлетел на 41%.
Банки постепенно выходят из состояния анабиоза и уже в 2018-м начнут активно наращивать кредитование.
Финансовый мир наводнен «дешевыми» долларами и евро. Отсюда и первый прогноз на будущее: стоит властям закончить антикоррупционную реформу, запустить приватизацию или открыть рынок земли, как Украина сразу же окажется в центре внимания зарубежных инвесторов.
Разумеется, не все в стране радужно. В ближайшие годы существенно возрастают выплаты по внешним обязательствам. В 2018-м предстоит отдать внешним кредиторам около $4 млрд. Между тем, МФВ уже дал понять, что новые транши без настоящих реформаторских успехов невозможны.
И все же, экономика может показать более впечатляющий рост, чем 3%, заложенные в бюджете. А значит, открываются совершенно новые инвестиционные возможности.
Во что же вкладывать деньги в 2018 году?
1. В валюту. Но с осторожностью, поскольку впервые в своей истории самая популярная инвестиция – покупка наличных долларов и евро – оказалась неэффективной. В январе 2017 года курс покупки на наличном рынке составлял 28 грн/$, сейчас – примерно столько же.
Не исключено, что через год или даже раньше валютные вложения себя еще покажут.
А пока стабильности гривни ничто не угрожает, если, конечно, не случится политический катаклизм. Главный фактор спокойствия на валютном рынке также связан с политикой. Нет сомнения: власть сделает все возможное, чтобы курс доллара или евро не пугал электорат накануне выборов.
2. В банки. Только учтите, что в надежных банках с украинскими корнями можно разместить депозиты на полгода-год в лучшем случае под 15,5%. Иностранные финансовые учреждения платят еще меньше – не более 15%. А крупные западные банки и вовсе предлагают «обидные» 10%, что существенно ниже уровня инфляции и учетной ставки НБУ, составляющей 14,5%.
С учетом выплаты налога на доходы физлиц, максимально возможная доходность вкладов в банках составит не более 14%. И еще, как минимум, половину дохода съест инфляция.
По оценкам Нацбанка, в 2018 году цены повысятся на 7,3%. Наверняка НБУ придется пересмотреть свои прогнозы, учитывая планы президента и правительства по повышению минимальной зарплаты, что обязательно ускорит рост инфляции еще на пару процентов. Если предположить, что цены подрастут на 10%, то реальная доходность вкладов не превысит 3%. То есть каждая тысяча принесет около 26 гривен.
Выходит, депозиты нужно рассматривать, скорее, как способ сохранить деньги.
3. В недвижимость. Но только, если вы – большой оптимист.
Пока намного больше причин для падения цен на жилье, чем для роста. В столице введен рекордный объем жилья за всю историю независимости. Строители сдали за 10 месяцев 2017 года на 56,3% квадратов больше, чем за аналогичный период прошлого года – 1093 тыс. кв. м. Это больше, чем в пиковый 2008-й.
Кредитные ставки по ипотечным кредитам остаются дорогими – не менее 20% годовых. Такие условия превращают займы в настоящую кабалу.
В пользу роста стоимости жилья говорит разве что повышение среднего уровня доходов. По данным Госстата, в 2017-м среднестатистический украинец стал зарабатывать на 14% больше, чем
в 2016 году.
4. В акции и облигации. Для подавляющего большинства украинцев покупка акций или облигаций – слишком непонятная и сложная операция. И, тем не менее, фондовый рынок остается весьма привлекательным для частных инвесторов.
Подсказка для читателей: наибольшие темпы роста демонстрируют акции «Райффайзен Банка Аваль». За последние два года их стоимость возросла на 300%. При этом банкиры еще и выплачивают дивиденды.
Вторая компания по динамике роста стоимости акций – «Центр-энерго». За два последних года ее акции подорожали на 170%. А вот для «Укрнафты», раздираемой корпоративными конфликтами, два последних года отметились падением стоимости акций на 20%.
Хотя потенциал роста ценных бумаг огромный, инвестиции в них лучше осуществлять после консультации со специалистами.
– таковы инвестиции стран мира в экономику Украины за первый квартал 2017 года, что на $733,3 млн больше, чем год назад. Цифра косвенным образом свидетельствует об оздоровлении экономики и внушает надежды на будущее.
Прямая речь– Одним из наиболее интересных инструментов для инвестирования являются облигации внутреннего государственного займа. Выплаты по ОВГЗ на 100% гарантированы государством, а доходность на уровне 15% годовых легко составит конкуренцию депозитам, средняя доходность которых – около 14,3%.
– Инвестиции в недвижимость вызывают много вопросов: как быстро ее можно продать при необходимости, по какой цене, а инвестируя в новостройку, порой можно и вовсе остаться ни с чем.
Евгения Грищенко,
руководитель департамента брокерского обслуживания клиентов компании ICU
– Биткоин наиболее рисковый инструмент, но в то же время с сохраняющимся потенциалом роста.
Прокоментуйте статтю